Оглавление
Законодательство
Если вы хотите узнать если у вас задолженность по кредитам, то необходимо для начала изучить законы. Основным законодательным актом, регулирующим отношения между кредитными организациями и заемщика является акт «О потребительском займе» №353. На основании акта любой клиент банка может обратиться в кредитное учреждение один раз в месяц и абсолютно бесплатно узнать о состоянии задолженностей по кредитам.
Если клиент обращается с такой просьбой в банк больше одного раза в месяц, то кредитное учреждение в праве потребовать оплаты своих услуг. Как правило, отчет, предоставляемый банком, содержит сумму кредита, дату последней оплаты, а также данные о том, когда и как именно оплата была произведена.
Хотя, скорее всего, если у вас возникнет просрочка, то есть ли задолженность по кредиту вам и не придется узнавать: банк сам свяжется с вами для уточнения причины неоплаты займа. Если вы будете недоступны по телефону, кредитор может прийти к вам домой или даже на работу.
Вы можете проверить задолженность по кредитам и онлайн: для этого необходимо посетить сайт нужного банка и зайти в свой личный кабинет. Некоторые банки также предоставляют возможность своим клиентам проверить если ли у них долги по займам прямо по телефону.
Как узнать о задолженности
Знать точную сумму долга очень важно, т. к. если вы неверно оплатите долг в следующий раз, банк может начислить пени и штрафы. Более того, незание может привести к тому, что ваш долг может существенно вырасти. Так, если он превысит 1,5 миллиона руб., то банк будет вправе подать на вас в суд, либо же передать дело коллекторам. Именно поэтому вовремя узнать задолженность по кредиту так важно.
При обращении в банк за займом обязательно заранее поинтересуйтесь как вы можете узнать задолженность по вашему кредиту. Согласно законодательству контролировать свои займы вы можете через:
- прямое обращение в банк;
- СМС-запрос;
- звонок в кредитную организацию;
- личный кабинет на сайт банка;
- электронный запрос;
- письменный запрос;
- БКИ.
Если вы знаете, что долг по займу за вами тянется уже давно, то узнать задолженность по вашему кредиту вы можете обратившись к судебным приставам. По вашему требованию пристав должен выдать вам распечатку, в которой должны содержаться все сведения касаемо вашего кредитного счета. Как физическое, так и юридическое лицо всегда может заключить договор с банком на обслуживание, включающее в себя так называемую систему оповещения. Так, если вы просрочили платеж по займу, то вам придет либо СМС, либо e-mail, либо сотрудник банка свяжется с вами по телефону.
Существует несколько онлайн-сервисов для отслеживания кредитных данных. Приведем некоторые из них:
- «Мой рейтинг». Сервис содержит информацию по займам россиян. С помощью него вы узнаете сколько у вас погашенных и непогашенных займов, имеются ли пени и штрафы. Доступ к сервису платный. Так, за одно обращение вы должны будете заплатить 300 рублей.
- GutRate. Также как и «Мой рейтинг» сервис предоставляет информацию о вашей кредитной истории. С помощью GutRate вы также сможете подобрать себя кредит. Доступ к ресурсу платный.
- КИонлайн. Онлайн-сервис позволяет определить почему вам не выдают кредиты не только в банках, но и в прочих кредитных организациях (например, в МФО). Проверка кредитной истории занимает не более 1 минуты. Приятный бонус для пользователей сервиса – рекомендации по улучшению кредитной истории.
Мы привели самые популярные сервисы по работе с кредитной историей, но вы всегда можете найти удобный для себя ресурс сами. Все онлайн-ресурсы платные и стоимость их услуг примерно одинакова.
Кредит и мошенники
Узнать задолженность по кредиту важно еще и для того чтобы вовремя избежать мошенничества в свою сторону. Представьте ситуацию: вы – добропорядочный плательщик и у вас безупречная кредитная история. Вдруг, при проверке своей истории на предмет долгов вы обнаруживаете, что на вас наложено темное пятно в виде просрочки. Такая ситуация может свидетельствовать о мошенничестве.
Для того чтобы исправить ситуацию соберите все квитанции об уплате кредита и обратитесь в банк, либо в бюро кредитных историй для того чтобы кредитная организация, либо бюро уже разобрались в ситуации. В России несколько бюро кредитных историй. Москва, как столица России, объединяет в себе сразу 5 БКИ.
Иногда наличие просрочки, которую вы не допускали – вина не мошенника, а сотрудника банка, который неправильно оказал вам помощь в погашении кредита. Также просрочки могут случиться из-за поломки банковского терминала и праздничных дней, в течении которых банк приостанавливает проведение платежей. Именно поэтому важно знать о своих долгах: вполне возможно, что на вас висит просрочка, хотя вы ее не допускали.
Случаи мошенничества чаще встречаются при оформлении кредита в МФО: в микрофинансовой организации можно оформить займ дистанционно, а это значит, что, зная ваши паспортные данные, любой человек может взять на вас кредит. Если такая ситуация произошла с вами, то вы немедленно должны обратиться в правоохранительные органы.
Как узнать о чужих кредитах
Если задолженность по кредитам у себя узнать просто, то что делать, если необходимо узнать имеются ли кредитные долги у вашего родственника или друга?
К сожалению, банки не вправе предоставлять кредитные сведения посторонним лицам. Так, даже придя в банк с паспортом должника, вам все равно не скажут сколько именно он должен кредитной организации и должен ли вообще. Только сам должник может получить сведения по своим займам и просрочкам по ним.
Если же вы все же хотите попробовать получить данные по третьему лицу, то все не советуем вам этого делать. В лучшем случае банк просто не выдаст вам сведения, а в худшем вас могут принять за мошенника и даже завести на вас уголовное дело.
Если вы знаете, что против интересующего вас человека или организации было заведено судебное дело и он его проиграл, то тогда всю информацию по невыплаченному кредиту вы можете посмотреть на сайте судебных приставов. Для этого вам не понадобятся паспортные данные, нужно только знать ФИО человека, а также город его прописки.
Особый случай представляет ситуация, когда родственники умершего человека хотят узнать данные по его займам. Так, если кредит был застрахован и его погасила страховая компания, то тогда сведения по нему не будут предоставлены третьим лицам.
Если умерший не страховал кредит, то все обязательства по его уплате переходят на ближайших родственников. В таком случае банк предоставит им сведения по займу, т. к. быстрое погашение займа в его же интересах и банку совершенно неважно кто будет отдавать кредит. Для того чтобы получить сведения по кредиту умершего у родственников обязательно должно быть с собой свидетельство о смерти.
Как избежать кредитной задолженности
Чтобы избежать кредитной задолженности воспользуйтесь ниже приведенными советами:
- Всегда имейте под рукой график погашения кредитов. Это поможет оптимизировать ваши затраты и рассчитать какую сумму из вашего дохода вы должны отложить на погашение долга.
- Платите по кредиту на 1-2 дня раньше срока, а если впереди праздники, то лучше сделать очередной платеж за 3-4 дня. Помните: денежным средствам нужно время чтобы дойти до кредитора.
- Просрочка до 5 дней не приведет к ухудшению кредитной истории, но, все же, не стоит пренебрегать этим правилом.
Итак, узнать о задолженности по кредиту можно разными способами: самым простым является личный визит в банк. Если у вас есть займы и кредиты, то советуем вам раз в месяц проверять наличие просроченных платежей. Даже если вы знаете, что внесли платеж вовремя, никто не может гарантировать, то сотрудник банка не допустил ошибку и тем самым не испортил вам кредитную историю.
